Abstrak
Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM) Mandiri Perdesaan merupakan salah satu upaya pemerintah dalam menanggulangi kemiskinan melalui pemberdayaan ekonomi masyarakat desa, salah satunya melalui dana bergulir kegiatan Simpan Pinjam Perempuan (SPP). Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang menyebabkan terjadinya penyalahgunaan dana pinjaman PNPM Mandiri Perdesaan di Jorong Lubuak Batingkok, khususnya oleh Kelompok SPP Usao Amai yang dibentuk sejak tahun 2020. Penelitian menggunakan metode deskriptif kualitatif dengan teknik pengumpulan data melalui observasi langsung, wawancara mendalam dengan anggota kelompok dan pengelola program, serta studi dokumentasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa meskipun pada awalnya dana pinjaman digunakan sesuai tujuan, dalam perjalanannya terjadi penyalahgunaan dana untuk kepentingan konsumtif, seperti membayar hutang pribadi, biaya pendidikan anak, kebutuhan rumah tangga, hingga keperluan kesehatan. Hal ini disebabkan oleh berbagai faktor, antara lain: kegagalan usaha produktif yang sebelumnya dijalankan, lemahnya pengawasan dari pengelola program, rendahnya pemahaman anggota terhadap tujuan program, serta adanya persepsi bahwa dana pinjaman adalah hak milik pribadi selama dikembalikan tepat waktu. Namun demikian, seluruh anggota tetap disiplin dalam pengembalian pinjaman, karena adanya kesadaran kolektif, tanggung jawab moral, dan rasa takut kehilangan akses terhadap pinjaman di masa mendatang. Dalam perspektif Islam, praktik semacam ini meskipun tidak menimbulkan kredit macet, tetap dinilai sebagai bentuk pelanggaran amanah dan penyimpangan dari akad qardh, di mana penggunaan dana harus sesuai dengan niat dan tujuan awal. Oleh karena itu, penelitian ini merekomendasikan perlunya penguatan edukasi keuangan syariah, peningkatan kapasitas pengawasan internal kelompok, serta penanaman kembali nilai-nilai tanggung jawab sosial dan kejujuran dalam praktik pinjam-meminjam. Dengan demikian, tujuan utama program PNPM Mandiri Perdesaan sebagai sarana pemberdayaan ekonomi masyarakat dapat tercapai secara optimal dan berkelanjutan.